القسط المرن خدمة (طريقة سداد) مقدمة من صندوق التنمية العقاري موجهة للأشخاص الذين لديهم تمويل شخصي (قرض سابق) ويريدون الحصول على تمويل عقاري بحيث يقوم البنك بتخفيض القسط الشهري للقرض العقاري لأول سنتين أو ثلاثة، ويخصص نسبة من الاستقطاع للتمويل العقاري والنسبة الثانية للقرض الشخصي، ثم بعد انتهاء دفعات القرض الشخصي يقوم البنك برفع قيمة القسط الشهري للقرض العقاري. وبذلك يكون تم حل مشكلة استقطاع قسطين عبر تخفيض نسبة استقطاع أحد القرضين ريثما يتم الانتهاء من أحدهما.
كذلك هذه الخدمة (القسط المرن) موجهة للأشخاص القريبون من سن التقاعد الراغبون بالحصول على تمويل عقاري لشراء مسكن، إذ غالبًا البنوك ترفض منح تمويل لمن اقترب من سن التقاعد، مع القسط المرن يقوم البنك برفع نسبة استقطاع القسط الشهري للقرض حتى بلوغ سن التقاعد، وبعد التقاعد يتغير القسط الشهري حيث يتم تخفيضه بما يتناسب مع انخفاض الراتب نتيجة التقاعد. وبذلك يكون تم حل مشكلة رفض البنوك منح تمويل لمن اقترب من سن التقاعد، ومشكلة انخفاض الراتب بعد التقاعد حيث يتم خفض مبلغ القسط.
القسط المرن المتزايد هو القسط الذي يكون في حال كان الشخص لديه تمويل شخصي ويريد الحصول على تمويل عقاري، حيث يحصل على التمويل العقاري بقسط مخفض ثم يتزايد لاحقًا عند انتهاء أقساط التمويل الشخصي.
القسط المتناقص هو القسط الذي يكون لمن اقترب من سن التقاعد، بحيث يحصل على تمويل عقاري بقسط شهري مرتفع قد يصل إلى الحد الأعلى من الخصم من الراتب وهو 65%، ثم ينخفض القسط بعد التقاعد بما يتناسب مع انخفاض الراتب.
هذه هي الشروط العامة الواجب توفرها، أحيانًا البنوك تضيف شروط خاصة بها وتختلف هذه من بنك لآخر، كأن تحدد حد أدنى للراتب أو العمر أو غير ذلك وهذا يرجع لكل بنك.
ليست كل البنوك تدعم طريقة السداد بنظام القسط المرن، حتى تاريخ كتابة هذا الموضوع فإن البنوك التي تدعم ذلك هي
بنظام القسط المرن يتم استقطاع الحد الأقصى المسموح به من الراتب للقرضين الأثنين التمويل العقاري والتمويل الشخصي، أي يتم استقطاع نسبة 65% من الراتب.
https://twitter.com/RedfKsaCC/status/1143512505374912512?s=20
على الرغم من تصريح صندوق التنمية العقاري بإمكانية الاستفادة من القسط المرن في مختلف المنتجات والحلول السكنية، إلا أن البعض واجه مشكلة برفض بعض البنوك لتطبيق القسط المرن على منتج البناء الذاتي.
آلية التقديم تكون عبر البنك الذي تريد التعامل معه والحصول منه على التمويل للمسكن:
وهناك سيتم متابعة الإجراءات مع البنك حتى الحصول على التمويل المطلوب. إذ سيطلب البنك مجموعة من الإجراءات مثل تحويل الراتب بالإضافة إلى بياناتك الشخصية وصورة عن استحقاقك لدعم سكني للتمويل العقاري.
أما في الحالات التي تريد فيها شراء وحدة جاهزة من السوق فيتم زيارة البنك مع صورة عن ترشيحك للتمويل العقاري من سكني (من حسابك في سكني) وصورة عن صك العقار المراد شرائه لمتابعة الإجراءات مع البنك.
منتج البناء الذاتي كما قلنا غير متاح لدى كل البنوك بنظام السداد أو القسط المرن ولا بد من الاستفسار من البنك بداية لتعرف إن كان يقدم سداد مرن على منتج البناء الذاتي أو لا.
